上海公积金商贷组合贷款计算 公积金商贷组合贷款怎么计算

各位老铁们好，相信很多人对上海公积金商贷组合贷款计算都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于上海公积金商贷组合贷款计算以及公积金商贷组合贷款怎么计算的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

一、公积金商贷组合贷款怎么计算

1、第一步：计算公积金贷款额度，公积金贷款的利率相比商贷要低不少，所以购房者都希望能贷到更高额度的公积金贷款。第二步：计算商贷部分额度，对于商贷部分，各地的标准比较统一，即商贷额度=n(评估值或网签价中较低的)*贷款成数-公积金贷款额度。

2、第一步：计算公积金贷款额度，公积金贷款的利率相比商贷要低不少，所以购房者都希望能贷到更高额度的公积金贷款。

3、目前，各地公积金对于贷款额度的计算方法并不统一。以上海为例，其贷款额度为公积金账户余额的30倍。

4、而北京的计算公式比较复杂，首先计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例;然后计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。需要明确的是，计算出的最高贷款额若超过公积金贷款上限，则以上限为准。

5、第二步：计算商贷部分额度，对于商贷部分，各地的标准比较统一，即商贷额度=n(评估值或网签价中较低的)*贷款成数-公积金贷款额度。

6、组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

7、就是公积金贷款和商业贷款同时使用，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，

8、如购买高档住宅，须贷款50万元，而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款40万元。这样的话，剩余的10万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。

9、组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

二、公积金商贷组合贷款计算公式是什么

1、公积金商贷组合贷款的计算公式主要包括两部分：公积金贷款额度公式和商贷额度公式。

2、公积金贷款额度的计算公式为：贷款额度=(借款申请人公积金缴存基数+配偶公积金缴存基数)* 12*贷款年限*个人还贷能力系数。

3、借款申请人公积金缴存基数：指借款人及其配偶在公积金账户中的月缴存基数。配偶公积金缴存基数：如借款人已婚，需考虑配偶的公积金缴存基数；如未婚，则此部分为零。12：代表一年有12个月，用于将月缴存基数转换为年缴存基数。贷款年限：指借款人计划还款的年数。个人还贷能力系数：这是一个由公积金管理中心根据当地经济情况和政策设定的系数，用于评估借款人的还贷能力。二、商贷额度公式

4、商贷额度的计算公式为：商贷额度= n(评估值或网签价中较低的)*贷款成数-公积金贷款额度。

5、n：通常代表房屋总价或评估价值的系数，但在此公式中，它更多是作为一个占位符，表示需要根据实际情况（如房屋评估值或网签价）来确定贷款的基础金额。评估值或网签价中较低的：银行或贷款机构会根据房屋的评估值或实际交易价格（网签价）中的较低者来确定贷款的基础金额，以防范风险。贷款成数：指贷款金额占房屋总价的比例，如七成贷款即贷款成数为70%。公积金贷款额度：已根据公积金贷款额度公式计算得出，需从商贷额度中扣除，以避免贷款总额超过房屋总价。请注意，以上公式仅供参考，具体贷款额度还需根据借款人的实际情况、贷款机构的政策以及当地房地产市场的具体情况来确定。如有需要，建议直接咨询经办机构的工作人员。

三、组合贷款额度计算公式

组合贷款额度计算主要看公积金和商业贷款两部分相加，具体公式是：组合贷款总额=公积金贷款额度+商业贷款额度。

-一般按账户余额的10-20倍计算，各地政策不同，比如北京是余额的12倍，上海是余额的40倍（上限50万/人）。

-同时受缴存基数影响，月供不能超过缴存基数的50%。

-最高额度有上限，比如一线城市家庭最高120万，二线城市可能80万左右。

-主要看收入证明和银行流水，月供不能超过月收入的50%。

-银行会根据你的征信、负债等情况综合评估。

-组合贷款总额不能超过房屋总价的70-80%（首套房），二套房可能更低。

-比如500万的房子，首套房最多贷350-400万（公积金+商贷）。

建议直接找银行或公积金中心测算，他们系统会自动算好。不同城市政策差异大，比如深圳公积金贷款额度还和缴存年限挂钩。

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