lpr利率是什么意思是浮动利率吗？LPR浮动利率是什么意思

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一、LPR浮动利率是什么意思

1、 lpr是指贷款基础利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。而lpr浮动利率是指存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。

2、自3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：“固定利率”或者“LPR+加点（加点可为负值）”，也就是所有1月1日前已经批了房贷或者已经签了贷款合同但还没有放款的人，都要进行转换。lpr浮动利率是指存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。

3、固定利率：这个利率会贯穿他的整个贷款周期，直到合同结束，不管以后市场的利率怎么变化。

4、 LPR+加点：先把“加点”计算出来，然后“加点”维持不变，直到还款结束。LPR会一直处于变化之中。

二、lpr浮动利率是什么意思

LPR浮动利率是以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，通过加减基点形成实际执行利率的贷款定价方式。其核心机制与特点如下：

LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算发布，每月20日（遇节假日顺延）公布，包含1年期和5年期以上两个期限品种。其数值由18家报价行根据对最优质客户的贷款利率报价，去掉最高和最低值后取算术平均值形成，市场化程度较高，能动态反映信贷市场资金供求状况。

在LPR浮动利率模式下，贷款实际利率=LPR±基点（1个基点=0.01%）。其中：

基点由贷款合同签订时的市场利率水平与LPR的差值确定，并在合同期内保持不变。例如，若原合同利率为5.25%，转换时5年期以上LPR为4.80%，则基点为+45个基点（5.25%-4.80%）。重定价日通常为每年1月1日或贷款发放日，届时根据最新LPR重新计算利率。例如，上例中客户在2021年1月1日会按“最新LPR+45基点”执行新利率。3.与固定利率的对比

存量浮动利率贷款客户在转换时需二选一：

LPR浮动利率：利率随LPR波动，可能享受利率下行红利，但需承担上行风险。固定利率：整个合同期利率不变，规避LPR波动影响，但无法享受利率下降的收益。4.实际应用场景

以房贷为例，若选择LPR浮动利率：

利率下行期：LPR降低时，房贷利息随之减少。例如，LPR从4.80%降至4.60%，则新利率为4.60%+0.45%=5.05%，利息支出减少。利率上行期：LPR上升时，房贷利息增加。例如，LPR升至5.00%，则新利率为5.00%+0.45%=5.45%，利息支出上升。5.政策背景与意义

2019年10月8日后，新发放商业性个人住房贷款以LPR为定价基准，替代原有的“央行基准利率×（1±N%）”模式。此改革旨在推动利率市场化，提高货币政策传导效率，使贷款利率更贴近市场资金成本。

三、LPR是什么意思选择浮动利率好还是固定利率好

前有人问我们建议的时候，我们从来不会给出具体的建议。原因很简单，以后利率会跌选lpr合适，以后利率涨选固定利率合适。但是没有人能够真正地预知以后的利率涨跌，所以现在对客户给出任何贸然的建议都将有很大的风险。

也就是说选择固定利率或者随lpr变动完全取决于自己对以后利率涨跌的预期，而很大程度上利率的涨跌会与经济好坏有一定关系。具体表现为经济下行时利率有降低的趋势，经济上行时利率有上升的趋势。

从我关注到的很多观点来看，大多数人对未来几年经济下行有一定预期，所以普遍认为利率仍存在下降空间。

但是不得不提的是，当下的利率水平在我国近30年里已经达到了一个相当的低点。所以即使未来有限的几年内有下跌的趋势，一是下跌的幅度绝对有限，二是下跌的周期也不会太久。毕竟中国的经济不会一直下行，尤其是在房贷二三十年的大周期里。也就是说，在短期内二三年甚至四五年利率可能会比现在低。但是放长到十几二十年利率会大概率超过现在的较低水平。（基于长期经济向好的预期）

包括我们有很多的存量客户，他们在很早期贷款的时候利率都是基准*0.8甚至*0.7，对于这些人现在执行利率甚至只有3点多。可以说完全是在占银行的便宜。对于这些人来说，选择固定利率来锁定当前的较低利率，而不要贪图可能得更低利率才是最佳选择。（个人意见）

所以，基于对中国经济短期下行长期向好的整体预期。个人认为如果有在最近二三年内结清贷款的可以选择随lpr浮动。想长期十几二十年一直待下去的可以选择固定利率。

当然每个人都有自己的分析和判断，我这里只是提供一个思路，仅供参考。

另外非常值得一提的是，之前在朋友圈看到什么选哪个可以省几十上百万什么的，绝对是不可信的。政策稳字当头，无论选哪个，亏了或者赚了绝对不会太多。举个例子，lpr实行以来半年降了10个基点，也就是0.1%，以100万25年为例，利率差0.1%月供只差了57块钱，一年才600多。更何况利率涨涨跌跌谁也不敢打包票，一时亏一时赚。想好了，选定了就完了，没必要太当回事。多挣点提前还了比什么都强。

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